Perbankan di Jepang memiliki karakteristik unik yang mungkin berbeda dari sistem perbankan di negara lain. Artikel ini akan membahas secara komprehensif berbagai aspek perbankan di Jepang, mulai dari jenis-jenis bank, proses pembukaan rekening, layanan yang ditawarkan, hingga inovasi teknologi terbaru dalam sektor perbankan.
Jenis-Jenis Bank di Jepang
Di Jepang, terdapat beberapa jenis bank yang melayani berbagai kebutuhan finansial masyarakat:
- Megabank (Bank Metoropolitan 都市銀行): Ini adalah bank-bank besar dengan jaringan luas di seluruh Jepang. Contohnya termasuk Bank MUFG, Bank Sumitomo Mitsui, Bank Mizuho, dan Bank Resona. Megabank biasanya tidak mengenakan biaya tambahan saat Anda menarik uang di ATM mereka pada jam-jam tertentu. Mereka juga berafiliasi dengan berbagai bank lain, seperti bank regional, Japan Post Bank, dan bank yang beroperasi di minimarket.
- Bank Daerah: Bank ini beroperasi di wilayah tertentu dan biasanya memiliki nama yang terkait dengan daerah asalnya, seperti Bank of Kyoto, Bank Hokkaido, Chiba Bank, dll. Kantor cabang dan ATM mereka mudah ditemukan di wilayah asalnya, tetapi mungkin sulit ditemukan di wilayah lain.
- Bank Japan Post: Bank ini dioperasikan oleh PT. Japan Post, BUMN milik Jepang yang mengoperasikan layanan pos di seluruh Jepang. Saat artikel ini ditulis (2025), jumlah ATM Bank Pos di seluruh Jepang berkisar 27.200 dan mengelola aset lebih dari JPY 205 trilyun atau kurang lebih setara Rp. 20,5 quadrilyun (20.500 trilyun). Layanan ATM tersedia gratis pada jam kerja dan hari sabtu, selain itu dikenakan biaya antara 110 s/d 220 yen.
- Bank Jenis Baru: Ini termasuk bank yang tidak memiliki kantor fisik dan beroperasi secara online, seperti Bank Lawson, Bank AEON, Bank Sony, dan Bank Rakuten. Mereka menawarkan berbagai keuntungan, seperti biaya rendah dan suku bunga simpanan yang lebih tinggi.
Membuka Rekening Bank di Jepang
Bagi penduduk asing yang ingin membuka rekening bank di Jepang, berikut adalah panduan umum yang perlu diperhatikan:
Dokumen yang Diperlukan
- Kartu Izin Tinggal (Zairyu Card): Dokumen identifikasi utama bagi penduduk asing.
- Paspor: Sebagai identifikasi tambahan.
- Bukti Alamat: Seperti tagihan utilitas atas nama Anda (ada sebagian bank yang meminta dokumen ini).
- Inkan (Stempel Pribadi): Meskipun beberapa bank menerima tanda tangan, inkan sering diperlukan untuk berbagai prosedur perbankan. Inkan ini harus mengandung minimal satu suku kata dari nama anda di Zairyu Card. Misalnya nama anda Slamet Mulyono Budi Laksono, maka inkan yang bertuliskan “BUDI” (dalam huruf alphabet) atau ブディ, bisa diterima. Kebanyakan bank akan menolak kalau inkan anda menggunakan kanji 当て字 (ateji=huruf kanji asal-asalan), misalnya anda menuliskan “slamet” dengan kanji 巣羅目戸 untuk inkan anda, biasanya akan ditolak.
- Nomor Ponsel Jepang: Untuk keperluan komunikasi dan verifikasi.
Proses Pembukaan Rekening
- Kunjungi Kantor Cabang Bank: Bawa semua dokumen yang diperlukan. Untuk bank online, maka semua proses dilakukan melalui aplikasi atau web.
- Isi Formulir Aplikasi: Jika Anda belum fasih berbahasa Jepang, disarankan untuk membawa teman yang bisa membantu.
- Terima Buku Tabungan: Biasanya diberikan saat itu juga. Untuk bank online, maka tidak ada buku rekening, semua data tersimpan di web atau aplikasi.
- Kartu ATM: Akan dikirimkan melalui pos dalam beberapa hari.
Jam Operasional Bank
Bank tradisional di Jepang biasanya buka dari pukul 09.00 hingga 15.00, Senin hingga Jumat. Pada akhir pekan dan hari libur nasional, layanan cabang bank biasanya tidak tersedia.
Layanan Perbankan di Jepang
Bank di Jepang menawarkan berbagai layanan untuk memenuhi kebutuhan finansial nasabah:
Transfer Bank (振込 Furikomi)
Transfer bank elektronik atau furikomi adalah metode umum untuk mentransfer uang antar rekening di Jepang. Transfer dapat dilakukan di teller, ATM, atau melalui internet, dan biasanya diproses pada hari yang sama jika dilakukan dalam jam kerja. Biaya transfer berkisar antara 100 hingga 600 yen, dibayarkan oleh pengirim. Saat artikel ini ditulis, ada beberapa bank seperti bank pos yang menyediakan gratis biaya transfer maksimal 3-5 kali dalam sebulan jika tujuannya adalah rekening bank pos juga.
ATM
ATM di Jepang memungkinkan pengguna untuk menarik, menyetor, dan mentransfer uang, serta memperbarui buku tabungan. Meskipun jumlah ATM 24 jam meningkat, sebagian besar ATM memiliki jam operasional tertentu dan tutup selama beberapa jam setiap malam, biasanya hingga jam 7 malam atau jam 5 sore di hari libur. Untuk bank pos, umumnya ATM tersedia pada hari sabtu, namun hanya kantor pos besar yang tetap mengoperasikan ATMnya di hari minggu atau libur nasional.
Kartu Kredit
Kartu kredit diterima secara luas di hotel, restoran, dan toko di seluruh Jepang. Penduduk Jepang dapat mengajukan kartu kredit seperti VISA, Mastercard, JCB, dan AMEX melalui bank Jepang dan institusi lainnya. Standar persetujuan relatif ketat, dan kartu kredit mungkin sulit diperoleh oleh orang asing tanpa tempat tinggal permanen, pasangan Jepang, atau riwayat pajak di Jepang. Standar asesmen kelayakan untuk kartu kredit yang diekluarkan oleh megabank biasanya lebih tinggi dibandingkan kartu kredit dari bank online seperti Rakuten atau Sony Bank. Jika anda ingin menggunakan digital money seperti PayPay atau LinePay, maka kepemilikan kartu kredit adalah mutlak karena tagihan akan dikirimkan ke layanan kartu kredit.
Pinjaman
Bank-bank di Jepang menawarkan pinjaman dan hipotek dengan suku bunga yang sangat rendah. Namun, persyaratan untuk mendapatkan pinjaman cukup ketat, dan biasanya hanya tersedia bagi warga negara Jepang, penduduk tetap, atau warga negara asing dengan pasangan Jepang. Belakangan ini KPR juga bisa diakses oleh pemegang visa 技術 /人文知識・国際業務 (gijinkoku), namun biasanya suku bunganya jauh lebih tinggi dibandingkan dengan pemilik visa jenis Permanent Resident (PR).
Inovasi Teknologi dalam Perbankan Jepang
Bank-bank di Jepang semakin mengadopsi teknologi canggih untuk meningkatkan layanan mereka:
- Penggunaan Kecerdasan Buatan (AI): Mizuho Financial Group, salah satu bank terbesar di Jepang, mengizinkan 45.000 karyawannya untuk menggunakan teknologi AI generatif dari OpenAI. Langkah ini menandai tonggak sejarah penting dalam penerapan AI dalam sektor perbankan di Jepang.
- Chatbot dan Staf Virtual: Banyak bank sudah menambahkan layanan “staf virtual” di situs webnya untuk membantu nasabah mendapatkan informasi yang mereka butuhkan, terutama pada bagian FAQ dan perbankan online. Layanan ini tersedia di luar jam kerja bank dan selama hari libur, meningkatkan kenyamanan bagi nasabah.
Jika anda baru pendatang baru di Jepang, maka setelah anda tiba di Jepang, segeralah membuka rekening akrena akan dipakai untuk banyak transaksi, misalnya terima gaji, bayar apartemen, air, listrik, dan gas. Selain itu segera juga lakukan beberap hal lain seperti yang kami jelaskan di artikel berikut: https://arifkurniawan.net/2020/10/10-hal-yang-sebaiknya-anda-lakukan-jika-akan-menetap-di-jepang/